FIRE, het verspreidt zich als een lopend vuurtje. Gaan er nog geen alarmbellen rinkelen bij jou? FIRE staat voor ‘Financial Independence, Retire Early’, oftewel financieel onafhankelijk, eerder met pensioen. Leef zuinig, spaar en beleg je geld zodat je kunt leven van je rendement. Heeft dit jouw vuurtje aangewakkerd? We duiken dieper in het onderwerp financiële onafhankelijkheid en hoe je dit zelf kunt toepassen.
FIRE is een levensstijl
FIRE is een financiële trend, of beter gezegd, een levensstijl die steeds populairder wordt. Het doel is om financieel onafhankelijk te worden, zodat je niet meer hoeft te werken voor je inkomen. Door zuinig te leven en een groot deel van je inkomen te sparen en te beleggen, kun je uiteindelijk leven van het rendement.
Wat is financiële onafhankelijkheid?
Financiële onafhankelijkheid betekent voor iedereen iets anders. Voor de een betekent het nooit meer hoeven te werken, voor de ander betekent het de vrijheid om minder te werken. Zelfs als je nog niet denkt aan stoppen met werken, kun je streven naar meer flexibiliteit, zoals minder werken of vaker op vakantie gaan. Zo kan FIRE voor iedereen een andere betekenis hebben.
De FIRE 4%-regel
Er bestaat geen vast bedrag om FIRE te bereiken; dit verschilt per persoon, levensstijl en inkomen. FIRE werkt met een vaste berekening die je kunt toepassen op jouw situatie.
Neem je jaaruitgaven en vermenigvuldig dit getal met 25; dit is volgens de officiële FIRE-methode het bedrag dat je nodig hebt. Deze berekening is gebaseerd op de 4%-regel, wat betekent dat je in theorie kunt leven van het rendement op je vermogen, gelijk aan je jaarlijkse uitgaven.
Voorbeeld:
- Maandelijkse uitgaven: €2500
- Jaarlijkse uitgaven: 12 x €2500 = €30.000
- FIRE-berekening: 25 x €30.000 = €750.000
Neem 4% van €750.000 en je komt uit op €30.000. Zo is je rendement in theorie net zo hoog als je jaarlijkse uitgaven, waardoor je geen extra inkomen nodig hebt.
Het stappenplan naar financiële onafhankelijkheid
Werk aan de winkel! Het lijkt misschien dat je alleen met een goedbetaalde baan en veel spaargeld FIRE kunt bereiken, maar dat is niet helemaal waar. Het idee achter FIRE is bewust omgaan met je geld en inzicht krijgen in je inkomsten en uitgaven, zodat je actie kunt ondernemen en het verschil kunt maken.
1. Wat is jouw FIRE-doel?
Stoppen met werken op je 46e, een jaar op reis of minder werken? Zorg dat je jouw doel helder hebt en reken uit wat het je gaat kosten, gebruikmakend van de FIRE-berekening.
2. Zorg voor een overzicht
Breng je inkomsten, uitgaven en netto vermogen in kaart. Je hebt een overzicht nodig van je financiële situatie. Je wil precies weten wat er binnenkomt en uitgaat. Je kunt dit overzicht zelf maken in Excel met behulp van onze handige tips uit de blog: “Hoe houd ik een overzicht bij van mijn vaste lasten?”. Je kunt ook gebruikmaken van een huishoudboekje-app. Weet je niet welke je moet kiezen? Gebruik een van de 5 beste huishoudboekje-apps die we voor je op een rijtje hebben gezet in dit artikel.
Tel je bezittingen, zoals je huis, spaargeld en beleggingen, bij elkaar op en trek daar je schulden van af om je netto vermogen te berekenen. Gebruik de 4%-regel om je FIRE-streefbedrag te berekenen. Zo zie je waar je nu staat en hoeveel je nog nodig hebt.
3. Verlaag je uitgaven
Neem het overzicht van je inkomsten en uitgaven er eens bij. Als je kritisch kijkt naar wat je hebt ingevuld, waar kun je dan op besparen? Al lijkt het op het eerste gezicht niet veel, kleine veranderingen kunnen op de lange termijn voor grote veranderingen zorgen.
Zo kun je echt geld besparen op alledaagse uitgaven, zoals met deze tips over besparen op je boodschappen. En wat dacht je van besparen op je vaste lasten? Probeer een spaarplan op te stellen waarin je je doelen concreet maakt. Deze 10 spaartips helpen je jouw doel te realiseren.
Door te besparen vergroot je je maandelijkse spaarbedrag en verlaag je het benodigde vermogen voor financiële onafhankelijkheid. Dat is een mooie win-win. Bereken opnieuw wat je nodig hebt om FIRE te bereiken met lagere maandelijkse uitgaven. Zo bereik je sneller je doel.
4. Verhoog je inkomsten
Een hoger inkomen helpt je doelen sneller te bereiken. Kun je extra uren werken of een passief inkomen genereren? Vraag om loonsverhoging of verhoog je tarieven.
5. Investeer je spaargeld
Wanneer je alleen met sparen financieel onafhankelijk wilt worden, zul je creatief moeten zijn en het nodige doorzettingsvermogen moeten hebben. Een veel gekozen optie is dan ook om je geld slim te investeren.
Je kunt beleggen bij een online broker uitproberen, soms zelfs met een gratis demo. Ook kun je jezelf laten adviseren door een financieel adviesbureau.
Let op, geld investeren is niet zonder risico. Doe dit alleen met het geld dat je hiervoor ‘veilig’ wil gebruiken en wees je bewust van het risico dat dit niet altijd het gewenste resultaat oplevert. Laat je hierin goed adviseren; het NIBUD heeft een blog over verantwoord beleggen.
Dit willen we je nog meegeven
Vergeet niet dat je nu actie moet ondernemen om in de toekomst FIRE te kunnen bereiken. Dat betekent dat je nu een minimalistischer leven zult moeten leiden om het in de toekomst beter te hebben. Dit is een van de pijnpunten voor FIRE-aanhangers, want het is niet altijd gemakkelijk. Hou je van een hapje buiten de deur en lekker op vakantie? Dan zul je ergens moeten besparen.
Daarnaast ben je afhankelijk van de huidige inflatie. Wanneer de inflatie hoog is, is de waarde van je geld lager. Het is daarom belangrijk om de inflatie goed in de gaten te houden wanneer je financieel onafhankelijk wil worden.
Laat jij je hierdoor niet uit het veld slaan en ga je nu als de brandweer aan de slag om zoveel mogelijk te (be)sparen? Laat FinBuddy je dan helpen! Meld je aan voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte van alle ins en outs op het gebied van sparen en besparen.
