Eerder stoppen met werken. Hoe doe je dat?
Een onderwerp waar de meeste mensen wel eens bij wegdromen. Hoe fijn zou het zijn om eerder te stoppen met werken. Maar de meeste dromen zijn bedrog, of toch niet? In deze blog lichten we de mogelijkheden toe Je hoeft namelijk niet al op pensioenleeftijd te zijn om eerder te stoppen met werken; er zijn ook andere manieren.
Wat zijn de mogelijkheden om eerder te stoppen met werken?
Als je overweegt om eerder te stoppen met werken kun je dit realiseren via verschillende wegen. Het allerbelangrijkste is dat het in jouw persoonlijke plaatje past. Kun je bijvoorbeeld met vervroegd pensioen of wil je op jongere leeftijd al eerder stoppen met (fulltime)werken?
Je pensioen naar voren halen
De kans is groot dat er bij de partij waar jij je pensioen spaart, ook de mogelijkheid bestaat om je pensioen eerder uit te keren. Hoe dit werkt en waar je recht op hebt, verschilt per pensioenfonds. Deze mogelijkheid is vaak wel leeftijdsgebonden. In Nederland kun je wanneer je 55 bent je pensioen volledig in laten gaan. Vanaf 60 jaar kun je voor een deel met pensioen en een deel blijven werken. Kijk of je online bij jouw pensioenfonds een berekentool hebt of check het op mijnpensioenoverzicht.nlhttps://www.mijnpensioenoverzicht.nl/
RVU. Regeling vervroegd uittreden
Met de RVU-regeling is je werkgever in de mogelijkheid om je een uitkering aanbieden tot je AOW-leeftijd als je eerder stopt met werken. Je ontvangt dan tot 3 jaar voor je AOW-leeftijd een maandelijks bedrag. De RVU geldt tot en met 2025 en is een overeenkomst die altijd in samenspraak gaat met de werknemer. Lees meer over de RVU op de website van de Rijksoverheid.
Leven van je spaargeld
Eerder stoppen met werken zonder aanspraak te maken op je pensioen is ook een mogelijkheid. In dit geval zorg je zelf voor je pensioen. Je 'pensioen' komt dan uit jouw eigen vermogen. Bijvoorbeeld door je eigen spaargeld te gebruiken, een erfenis, koophuis of een belegging. In dit geval zul je dus een flink spaarpotje moeten hebben om de tijd tot je AOW-leeftijd te overbruggen.
Gevolgen van eerder met pensioen gaan
Er zijn ook gevolgen van eerder stoppen met werken waar je misschien niet direct aan denkt.
Eerder stoppen met werken is minder pensioen
Omdat je eerder dan de AOW-leeftijd stopt met werken, stop je automatisch ook eerder met het opbouwen van pensioen.
Eerder stoppen is een lagere maandelijkse uitkering
Als je eerder stopt met werken moet je langer met je opgebouwde pensioen doen. Hoe eerder je stopt, des te minder je maandelijkse uitkering is. Je totale pensioen wordt over een langere tijd uitgesmeerd en is dus minder omdat je niet de volledige looptijd opgebouwd hebt.
Hypotheekrenteaftrek
Ben je van plan van je spaargeld te leven tot je AOW, houd er dan rekening mee dat je geen inkomsten meer hebt. Daardoor kun je ook de hypotheekrenteaftrek niet gebruiken. Dit fiscale voordeel valt weg wanneer je eerder stopt met werken.
Inkomstenbelasting
Vanaf het moment dat je de AOW-leeftijd bereikt, betaal je minder belasting over je inkomen. Als je ervoor kiest om je pensioen in te laten gaan voordat je de AOW-leeftijd bereikt, betaal je evenveel belasting als je nu doet. Hierdoor houd je netto minder over van je pensioen in vergelijking met wanneer je zou wachten tot je de AOW-leeftijd hebt bereikt.
Hoeveel geld heb je nodig voor je pensioen?
Hoe ziet eerder stoppen met werken er voor jou uit? Er zit een groot verschil in 3 jaar eerder stoppen ten opzichte van 10 jaar eerder stoppen. Je moet namelijk zelf het gat zien te overbruggen. Het antwoord is afhankelijk van verschillende factoren, die voor iedereen weer anders zijn.
- Tot wanneer wil je blijven werken?
- Heb je een eigen woning en is deze al afbetaald?
- Heb je een partner en bouwt deze ook pensioen op?
- Hoeveel pensioen heb je al opgebouwd?
- Hoe wil je leven, royaal of kun je het met minder doen?
De makkelijke rekensom
Wil je 4 jaar eerder stoppen met werken met een huidig inkomen van € 2400,-, dan moet je dit bedrag € 2400 x 48 maanden = € 115.200,- bij elkaar gespaard hebben om te blijven leven zoals je nu doet.
De uitgebreide rekensom
Wil je precies weten wanneer je kunt stoppen en hoeveel je moet sparen, dan verwijs ik je door naar de blog van financieelonafhankelijkblog.com, Hierin komt dit onderwerp uitgebreid aan bod en kun je zelf de rekensom maken.
FIRE
FIRE oftewel financial independence, retire early. Dit betekent kort gezegd dat je eerder kunt stoppen met werken of minder gaat werken omdat je financieel onafhankelijk bent. In deze blog gaan we hier niet te veel over uitweiden. We hebben namelijk een blog geschreven over wat FIRE is en over hoe je dit kan toepassen in jouw dagelijkse leven. Volg de link om meer te lezen over FIRE.
(Be)sparen om eerder te stoppen met werken
Zoals eerder genoemd zijn er verschillende mogelijkheden om eerder te stoppen met werken. Ze hebben allemaal dezelfde overeenkomst: er is (spaar)geld nodig om dit te realiseren. Of je nu een gat moet opvullen tot je pensioen of financieel onafhankelijk wilt zijn. Er zal (bespaard en) gespaard moeten worden om je wensen in vervulling te laten gaan.
Gelukkig hoef je hierin niet zelf het wiel uit te vinden. Met onderstaande tips kun je het maximale uit je budget halen.
Breng je inkomsten en uitgaven in kaart
Begin bij het begin. Wil je een goed financieel overzicht zodat je ook een duidelijke berekening kunt maken van het budget waarvan je wilt leven, dan moet je weten wat je inkomsten en uitgaven nu zijn. Maak je eigen overzicht met de tips uit de ‘hoe houd ik een overzicht bij van mijn vaste lasten’ blog.
Start met beleggen
Door te beleggen kun je vermogen opbouwen dat het mogelijk maakt om eerder te stoppen met werken. Beleg nooit met geld wat je niet kan missen. Laat je ook goed adviseren over de risico’s van beleggen. Wil je starten met beleggen en luister je graag podcasts? Luister dan naar: “Jong Beleggen, de podcast” in jouw favoriete podcast-app.
Maak een financiële planning
Een doorgronde financiële planning wordt vaak gemaakt door een financieel adviseur. Hierbij kijkt deze persoon naar jouw stip op de horizon. Je wil bijvoorbeeld met jouw 60e stoppen met werken. Wat heb je dan nodig, wat wil je dan en hoe ga je dit bereiken? Een adviseur schrijft een plan voor je uit. Zo heb jij een handleiding en weet je precies hoe en wat je moet doen om jouw doel te behalen.
Besparen, besparen en besparen.
Wil je meer kunnen sparen, dan is de makkelijkste stap om te gaan besparen op de kosten die je hebt. Het is een open deur, maar hoe minder je uitgeeft hoe meer je overhoudt. En het kan makkelijker zijn dan je denkt. Kleine aanpassingen kunnen zorgen voor grote veranderingen.
Besparen op je vaste lasten
Ook als je eerder stopt met werken blijven je vaste lasten een grote kostenpost. Hoe meer je deze kostenpost kunt verkleinen, hoe meer geld er over blijft. Met de tips uit de blog besparen op je vaste lasten kun je zelf aan de slag. https://www.finbuddy.nl/blogs/tips-om-aanzienlijk-te-besparen-op-je-vaste-lasten
Besparen op je boodschappen
Nog iets waar je niet aan ontkomt zijn de kosten in de supermarkt. Na het lezen van onze blog over geld besparen op je boodschappen kun je nog steeds genieten van lekker eten en mooie producten, terwijl je onder aan de streep geld bespaart.
Besparen met verduurzaming
Hier is de uitspraak “geld maakt geld” van toepassing. Door te investeren in de verduurzaming van je huis, bespaar je op de lange termijn. Hoe je dat precies doet? Met deze tips uit onze blog over geld besparen met het verduurzamen van je huis.
Wil je eerder stoppen met werken dan is er dus werk aan de winkel. Om een lang verhaal kort, te maken: vermogen maakt eerder stoppen met werken een stuk makkelijker. En dat is precies waar wij je graag bij helpen! Meld je aan voor de nieuwsbrief om niets te missen van onze blogs en tips&tricks om van jou een professioneel (be)spaarder te maken.